一、保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款的明確說明義務(wù)

新保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

新保險(xiǎn)法將舊法的“責(zé)任免除條款”改為“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”，文字的改變導(dǎo)致產(chǎn)生不同的理解。有人認(rèn)為，新保險(xiǎn)法擴(kuò)大了免責(zé)條款的外延，即不僅包括保險(xiǎn)合同中以“責(zé)任免除條款”命名的免責(zé)條款，還包括所有免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。但是，“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”具體范圍并不明確，如果對(duì)此作擴(kuò)大解釋，如將重大疾病的“釋義”、指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、合同生效（復(fù)效）后的觀察期等一些行業(yè)通常做法視為“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”，將對(duì)保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營和保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展帶來不利影響。因此，建議法院在審理相關(guān)案件時(shí)對(duì)“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”進(jìn)行限制性解釋。

此外，法院在審理相關(guān)案件時(shí)應(yīng)注意如何認(rèn)定“明確說明”。根據(jù)《最高人民法院研究室關(guān)于對(duì)〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉第十七條規(guī)定的“明確說明”應(yīng)如何理解的問題的答復(fù)》（法研[2000]5號(hào)），“明確說明”是指保險(xiǎn)人在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)合同中所約定的免責(zé)條款，除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。一般來說，保險(xiǎn)人在保單中用黑體字突出顯示了責(zé)任免除條款內(nèi)容，即可認(rèn)為保險(xiǎn)人向投保人作出了“足以引起投保人注意的提示”；投保人簽署了書面說明文件，即可認(rèn)為保險(xiǎn)人“以書面形式向投保人作出了明確說明”。

二、申請工傷保險(xiǎn)待遇期限為多長時(shí)間

《工傷保險(xiǎn)條例》第17條第2款規(guī)定，用人單位未按規(guī)定期限（自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日）提出工傷認(rèn)定申請，工傷職工或者其近親屬、工會(huì)組織在事故傷害發(fā)生之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門提出工傷認(rèn)定申請。由此可見，工傷職工本人申請工傷認(rèn)定的時(shí)效期間為1年。超過該期限的，社會(huì)保險(xiǎn)行政部門不再受理。此時(shí)造成的損害可能自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，如果因有合理事由而超過工傷認(rèn)定申請期限的，被耽誤的時(shí)間不計(jì)算在該期限內(nèi)，法律仍保護(hù)。如《最高人民法院關(guān)于審理工傷保險(xiǎn)行政案件若干問題的規(guī)定》第7條規(guī)定:“由于不屬于職工或者其近親屬自身原因超過工傷認(rèn)定申請期限的，被耽誤的時(shí)間不計(jì)算在工傷認(rèn)定申請期限內(nèi)。