消費(fèi)者一定要按時(shí)年檢，即使是一天，也不要晚。否則，罰款事小，拒賠事大。丟車不賠，車損不賠，即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，三者險(xiǎn)也不生效，所有賠償將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了。

(資料圖片僅供參考)

網(wǎng)友咨詢：

去年12月，我通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司是用快遞將保單寄給我的。今年4月的一天，我駕車時(shí)因闖紅燈出了車禍，并被交警部門認(rèn)定負(fù)全責(zé)。我找保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司卻稱商業(yè)險(xiǎn)部分因我車輛沒(méi)有年檢是免責(zé)的，可我根本沒(méi)有注意到保單上的什么免責(zé)條款。另外，我在出險(xiǎn)后即辦理了年檢且檢驗(yàn)合格。請(qǐng)問(wèn)，保險(xiǎn)公司拒絕理賠的理由成立嗎?

吉林衡豐律師事務(wù)所智慧律師解答：

保險(xiǎn)公司拒賠的理由不能成立。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款負(fù)有明確說(shuō)明的義務(wù)，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。最高法院《關(guān)于適用〈保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第十二條規(guī)定：“通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁(yè)、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說(shuō)明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)。”據(jù)此，如果保險(xiǎn)公司無(wú)法證明自己對(duì)免責(zé)條款已履行了說(shuō)明義務(wù)，那么該免責(zé)條款不產(chǎn)生免責(zé)效力。

即使保險(xiǎn)公司能夠舉證證明自己已經(jīng)履行了上述說(shuō)明義務(wù)，也應(yīng)當(dāng)理賠。保險(xiǎn)法上有一個(gè)近因原則，其中包括免責(zé)事由與事故結(jié)果之間必須有直接的因果關(guān)系。保險(xiǎn)人主張免責(zé)時(shí)，必須證明免責(zé)條款中的內(nèi)容與事故之間具有近因關(guān)系。就本案來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)人如欲以免責(zé)條款拒賠，必須證明“車輛未經(jīng)年檢”是造成保險(xiǎn)事故的近因。而本起事故原因是你闖紅燈，這與機(jī)動(dòng)車是否年檢沒(méi)有任何因果關(guān)系。何況你在出險(xiǎn)后即辦理了車輛年檢手續(xù)且合格，保險(xiǎn)公司并不能證明事故發(fā)生與車輛未年檢有因果關(guān)系。因此，保險(xiǎn)公司拒賠的理由不能成立。

智慧律師支招：

按照國(guó)家的相關(guān)規(guī)定造成車輛檢測(cè)，如果發(fā)生交通事故有以下方法:　

1、根據(jù)道路交通法的規(guī)定，未通過(guò)年檢或年檢未合格車輛，不得上路行駛。因此，對(duì)方違規(guī)上路且造成事故，應(yīng)承擔(dān)事故的主要責(zé)任。

2、車輛逾期不年審出了事故不予理賠 根據(jù)《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》規(guī)定，發(fā)生交通事故時(shí)保險(xiǎn)車輛未按規(guī)定年審或年審不合格以及保險(xiǎn)車輛不具備有效行駛證件的其他情形，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。即保險(xiǎn)合同規(guī)定只對(duì)合格、合法車輛生效。保險(xiǎn)公司除了對(duì)未按期年審車輛發(fā)生交通事故不進(jìn)行賠付外，對(duì)丟失車輛也同樣拒絕賠付。

3、車輛不年檢會(huì)被扣車并罰款 對(duì)于未參加年審的車輛，民警可以根據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定，給予駕駛?cè)?00元罰款并記3分的處罰，還要暫扣車輛。